首页 首页 资讯 查看内容

李云泽谈商业银行、零售金融、信用中介

2023-06-02| 发布者: 康保信息港| 查看: 135| 评论: 1|文章来源: 互联网

摘要: 2023年5月10日,国家金融监督管理总局召开领导干部会议。中央组织部有关负责同志宣布了中央决定:李云泽同志......
身体上出现小白斑点是什么原因

2023年5月10日,国家金融监督管理总局召开领导干部会议。中央组织部有关负责同志宣布了中央决定:李云泽同志任国家金融监督管理总局党委书记。

公开信息显示,李云泽自1993年起至2016年在建设银行工作,2016年7月至2018年9月在工商银行工作,前后有长达25年的银行系统工作经历。2018年9月从中国工商银行副行长任上,“空降”四川,担任四川省副省长。

以下为李云泽此前部分发言整理,供读者阅读参考:

李云泽:新时代商业银行的科技创新与未来趋势

(2018年6月28日,2018中国金融科技前沿论坛)

尊敬的各位来宾、各位同仁,非常高兴今天有机会参加这次论坛。我下面主要围绕工商银行智慧零售转型实践,简单谈谈科技创新对金融发展的思考和认识。

一、新时代赋予新使命

金融科技是时下的热门词汇,也是一个时代的标签。其实金融和科技从来没有分开,只是今天结合的更紧密,金融的本质属性是信用中介,科技的基本功能是信息中介,而信息中介的功能很大程度是由信息中介来支撑的。

因此两者从本质的中介属性,还是从信用和信息的相互支撑来看,都决定了金融和科技必然深度融合、互助成长,金融可以借助科技的发展更好地拓展自身的广度和深度,科技依托金融实现自身的商业模式,从而更好更快地发展。

对商业银行从业者而言,金融科技不应该是冷冰冰的信息技术,而是让金融服务更智能、更普惠,让居民的生活更快捷、更便利,让运行更高效、更有价值。

1、新时代召唤商业银行服务实体经济的初心,立足新时代,面对新使命,商业银行既要回归本源,又要守正初心,善于利用金融科技新理念、新技术为实体经济赋能,扩大服务范围,提高客户触达能力,提升金融供给对实体经济有效需求的适应性和灵活性。

2、新时代召唤商业银行践行社会责任的核心,建设一个强大的现代金融体系需要商业银行尤其是大型商业银行承担艰巨重大的社会责任,商业银行能够运用新产品、新技术提高交易透明性、经济性,充分发挥信用高地优势,培育信息对称、全民守信的信用社会,同时也能创新运用智能化的工具和手段,提升金融体系应对各种风险挑战的能力和弹性。

3、新时代召唤着商业银行建设金融生态的匠心。如果说工业时代的奥秘是分工,互联网时代的奥秘是融合,金融科技时代的奥秘一定是生态。商业银行可以为客户提供智慧金融服务,最终建立起金融与科技深度融合,C端与B端互促共进,内部与外部合作共赢智慧生态。

二、新时代孕育新金融

作为典型的数据密集型和数据依赖型行业,金融业对科技成果的应用其实由来已久。商业银行可以说是科技信息化建设最早的实践者、创新者,伴随大数据、云计算、互联网、区块链等一系列技术的快速迭代和快速发展,今天的金融科技新时代孕育出了更具效率、更具质量、更富价值的新金融,也为商业银行的创新注入了充沛的生命力。在今天这个最好的时代,我们如何用新金融为14亿国民提供最好的服务,关键要解决用新理念、新技术、新模式将合适的产品通过合适的渠道配置给合适的客户。

一是新理念,在我看来金融科技对中国银行业最大的改变是从根本上动摇了原有的二八定律,颠覆了商业银行对客户的传统认知,过去我们将有限的服务资源集中在有余额、有价值、有贡献的客户上,但在新金融时代客户内涵和外延发生了本质变化,从传统的目标客户拓展到更多的长远客户,甚至扩展到全体用户,也就是全量客户,这种前提下,商业银行的认知也就相应从狭义向广义,从存量向流量转变。

二是新技术,金融科技是有关于数据获取、传输、整合,借助科技的力量对商业银行的产品、流程、渠道、运营风控进行全方位智能化改造,提升金融服务和交易处理自动化、边界化程度,重构业务流程,重塑客户体验。当金融科技应用极致时,商业银行可以自身就成为一家金融科技公司,在自主可靠的金融科技平台上实现前瞻性技术输入和其企业级技术输出,真正形成面向社会的核心竞争力,增强经济社会的正外部性。三是今天的金融科技不仅仅是提升金融和覆盖范围的工具,而是通过重构商业业态和商业模式产生化学反应,面对新业态、新格局,商业银行必须加快转型创新的步伐。

三、工商银行金融科技实践

主动迎接新一轮科技革命带来的科技和挑战,将信息技术变革引领银行上升为未来三年的方略,努力通过金融科技双向赋能、双轮驱动,不断提高服务实体经济和社会民生的动力和质效。

在金融科技的浪潮中,零售金融可以说是行业银行中受到冲击最大、影响最深的领域,同时也是技术创新潜力最大、市场机遇最大的领域,是行业银行提升竞争活力的核心所在,为加快提升金融服务的供给侧输出能力,工商银行在智慧银行战略的整体框架下提出了全量经营、开放智能、极致体验的全新目标,利用金融科技对传统金融服务体系进行智能化改造,重塑银行、信息和信用中介的主体地位,为广大客户提供顺手顺意、一触即发、安全高效的新体验。

一是服务全客户,普惠高效是金融科技的价值,将服务对象由原来的目标客户向全量客户转变,通过一系列的方式将服务触角延伸到过去不能延伸到的客户,提升金融服务的普惠性高效性。

二是拓展全渠道,从线上到线下、从自身闭环到开放合作,客户与银行的每个触点和连接都应该成为经营渠道的末梢。我们开创性将传统行业银行开到互联网平台以及更多合作企业的门户,让客户随时随地随心享受服务。比如我们将互联网渠道打造成信用卡服务主渠道,今年以来超过85%的工商银行信用卡都是互联网渠道申请,在线下渠道方面加快智能网点建设,大力推广人治加机制相结合的智能服务模式。

三是整合全产品,满足客户对金融产品智能化、便利化的需求。在支付产品方面,我们率先推出更安全、更便捷、更通用的银行系支付产品,覆盖O2O支付场景,能够聚合主流第三方支付机构的超10亿个人客户。在融资产品方面推出首款互联网融资产品,实现了秒受信、秒支付,积极打造有温度的品牌。目前白名单客户已经突破1.63亿户。在理财产品方面,创新推出智能产品。今后我们将与全国性企业、互联网平台广泛合作,持续推进、错位经营、互补合作,全面打造涵盖金融、非金融、泛金融等在内的全产品线,更好地满足客户的个性化金融服务需求。

四是构建全场景,树立场景战略导向,对内形成场景拓展、服务再造的新气象,对外打造开放、合作、共赢新形象。目前我们与TOP20互联网企业形成了不同层面的支付和场景合作,将金融服务融合社会场景。

五是防范新风险,金融科技是把双刃剑,在我们带来便捷服务的同时,也使得风险传播渠道更为复杂,风险行为更为隐蔽,为商业银行防控金融风险带来了新的挑战。工商银行作为国有大型商业银行,始终坚持科技自主可控,不断完善风险防控和信息安全体系,打造最安全银行。

嘉宾们、朋友们,金融科技的未来正呼啸而来,作为新时代的见证者、亲历者和推动者,我们要把握时代机遇,勇担时代使命,秉承时代精神,共筑金融科技生态圈,为支持实体经济和服务百姓民生作出更大的新的贡献。谢谢大家!

李云泽:零售金融正在步入新时代

(2018年1月24日,第二届人民财经高峰论坛)

李云泽表示,零售金融进入“新时代”呈现五个方面的新变化:

从宏观经济看,经济持续向好,人民生活不断富裕,决定了具有普惠性质的零售金融将有更大的发展空间。从监管约束看,强监管的趋势下,零售金融领域经营将更加规范有序,为零售金融可持续发展打下良好基础。

从行业生态看,互联网技术使零售金融的产业链条、市场格局、理念文化发生了一系列深刻变化,零售金融行业正在磨合,碰撞出全新的经营业态。

从服务主体看,新时代的客户更加关注个性、强调体验、渴望互动、要求掌控,拥有了更多的话语权,为零售金融供给侧改革注入了强大的内生动力。

从技术条件看,科技决定着零售金融的战略远见和服务能力,为商业银行创新转型赋予了无限可能,使“将合适的产品、通过合适的渠道、配置给合适的客户”这一目标有望成为现实。

李云泽强调,要切实深化思想认识,完善工作机制,将责任落实到最小工作单元,坚决防范化解安全风险,牢牢把握安全生产工作主动权。要深入研判节日期间安全风险,完善工作预案,全面排查“死角”“盲点”,对发现的风险隐患立即整改。要全力消除重点领域重点场所风险隐患,着力加强动火作业管理,落实好针对性措施,严防灾害事故发生。要严格落实假期值班值守制度,消防救援和应急队伍要加强联勤联动,确保能及时处置险情。要夯实党委政府领导责任、部门监管责任和企业主体责任,从严从实抓好问题整改,健全完善长效机制。

李云泽指出,要将零售金融发展置于新时代的大背景、大变革中辩证地审视和考量,立足社会经济发展大局、把握遵循零售金融时代规律、厘清零售金融转型发展的基本原则。

一是坚持普惠大众的初心。党的十九大明确了新时代社会主要矛盾的重大变化,而工商银行也一直秉承“以客户为中心”的零售经营理念,在新的时代我们更要不忘初心,全力推进零售转型发展,惠及广大群众。

二是坚持高质量发展的理念。商业银行要在零售金融领域全面践行高质量发展的理念,立足支付中介、信息中介、信用中介三大基本职能,在战略、渠道、产品、风控、机制等领域实现高质量发展和智慧化突破。

三是坚持防控风险的底线。金融安全作为经济平稳健康运转的根基,党和国家已经将其上升到国家安全的高度。作为国家发展命脉,商业银行在防控金融风险方面具有义不容辞的职责和使命。

最后李云泽表示,面对时代的新挑战、新征程,工商银行将坚定不移地走转型创新之路,积极打造智慧零售的全新格局,在新时期更好地履行大型商业银行的责任担当,在新时代国家经济建设中发挥更大的历史性作用。

李云泽:新金融是未来发展的核心竞争力

(2017年12月9日,2017中国新金融高峰论坛)

党的十九大作出了中国特色社会主义进入新时代的重大政治判断。新时代必然伴随着新金融,其中的突出表现是互联网和金融的结合催生了新金融。新金融的横空出世,既是技术进步的产物,也是社会发展的必然,还是未来发展的核心竞争力和金融发展的必然方向。

何谓新金融?主要体现在三个方面:新技术、新模式、新业态。

一是新技术。金融科技发展到一定程度改变了传统银行经营逻辑,极大的丰富了金融业务的手段和方法,为金融科技的转型赋予了无限可能。利用金融科技,银行能够构建起客户全方位的形成对客户的深刻洞察和金融行为的精准预测,能够使得金融服务广泛镶嵌于各种场景和流程之中,增强金融生态服务的高效性,能够促进商业银行服务交易处理的智能化。

二是新模式。金融科技持续改变社会经济的运行模式,也助推了商业银行的多元化模式,互联网大数据改变了传统的包括业务处理模式、交易模式、消费行为模式在内的传统模式,涌现了智能网点、智能投顾、二维码支付等互联网金融新模式,相信未来还会有更多的新模式如雨后春笋般的崛起。

三是新业态。互联网金融并不是简单的将金融业务搬到互联网上,是一种强调客户体验、提供交互服务,主张开放共享的全新金融服务,一定程度上改变了消费者的习惯,也带来了模式、理念和文化的连锁反应,未来在科技金融的引领下,我国加快进入智能时代,金融业必然伴随着经济社会的发展,形成新的经营业态。

其次,深刻理解新金融的本质。新金融引发了巨大变革,但未改变新金融的本质,我们要充分把握变与不变的辩证关系,积极遵循发展规律,始终将金融发展放在大时代大背景、大变革去审视和考量。

一是新金融的初心应是支持实体经济。经济新则金融昌,经济与金融是休戚与共的命运共同体,强大而健康的实体经济是金融业可持续发展的支撑和后盾,如果说新经济发展着力点在实体经济上,那新金融发展的初心就应该是支持实体经济。他指出,工商银行一直勇于担当、勇于作为,全面履行支持实体经济的大行的责任。

二是新金融的核心应该是把握实施风险。风险与机遇历来是一对卵生相伴的同存,金融安全作为金融平稳健康运转的根基,党和国家将其上升到国家安全高度来维护,守住不发生系统性风险的底线是习近平新时代中国特色社会主义思想在金融领域的根本要求,也是今年召开的第五次全国金融工作会议确定的总基调,作为全球系统性重要的银行和我国最大的商业银行,工商银行在防控金融风险方面具有义不容辞的职责和使命。

三是新金融的中心应是发挥信用中介功能。信用中介是金融的本质属性,其实银行也承担着信息中介的职能,解决信息社会不对称的问题,所以金融机构一定程度也承担着信用社会建设的职责。我们要清醒认识大银行的这种责任和使命,充分利用好商业银行天然的信用高地的特征,推出更多安全、便捷、高效的产品和服务,推动信息对称、高效流转,构筑信息社会应该是大型社会义不容辞的责任。

零售经营的三要素:客户、产品和渠道

我们必须清醒认识到金融业正处于一个瞬息万变的时代,要主动求变、积极创新,当前工商银行在转型发展的变革道路上,提出了零售业务下一步转型的目标就是智慧零售,这也是我们对新金融在零售银行经营实践中的思考。

第一,新客户。什么叫客户?过去我们是把有余额、有价值、有贡献的才叫客户,但在新金融时代,客户的概念需要重新认知,要全面、实体、长期的去认识客户,从狭义到广义,从静态到动态,从存量到流量进行转变,或者说是从原来的目标客户的定义要扩展到长尾客户乃至于全体用户,也即我们现在说的全量客户,全量是对传统客户的外延和内涵的扩大和变化。新时代只有秉持新客户的理念才能服务全量客户、优化客户结构,提升客户对商业银行的满意度,而且现实互联网和新技术的发展,也使我们高效、便捷、低成本的服务于全量客户成为可能。

第二,新产品。新金融时代金融产品的内涵和语言也要进一步扩大,这中间主要包括三个层次,第一个,要从单一的银行产品升级为组合产品,注重产品之间的联动协同。第二个,要从原来商业银行传统自身的产品扩展到与第三方合作的产品,一定要抱有开放、合作的姿态。第三个,要从传统的金融产品扩展到非金融产品的结合,满足客户高维度的诉求,需要对客户进行多角度、多维度的分群,从单一银行的产品转变为客户提供综合解决方案,要加强金融同业及互联网公司的合作。

第三,新渠道。新时代要赋予传统渠道新的内涵,应该说从线下到线上,从网点到远程,都是商业银行的延展,要真正实现全程响应,线下是传统银行的根基和优势,线上是必须要提升和加强的方向,目标是客户的一致性体验,同时也要提高商业银行的远程客户的服务能力。

零售经营管理的三要素:信息、风险和机制

第一,新信息。信息对新时代、新金融的重要意义毋庸置疑,要充分发挥信息中介的作用,利用人工智能、深度学习等技术,善于把各种信息进行搜集、整理和加工汇总,原来我们主要是产品信息,现在要更加强调客户信息,原来主要是金融信息,现在要增加行为信息,原来主要是自有信息,现在要涵盖第三方信息,我们的目标就是要通过对客户真实、准确、全面信息的汇集和加工,打造零售客户新入口、长连接、高粘性的信息服务平台,最终构建一个新的信息金融的新生态。

第二,新风险。要对新金融时代的风险管理再认识、再升华,新金融必然面临着新风险,或者说原来传统商业银行的风险和新的内涵,例如流动性风险,互联网使短期内快速聚集大量长尾客户的短期零散资金成为客户,形成巨量的、巨额的资金沉淀,极易诱发流动性风险。再比如,信用风险,信息时代可能依据互联网行为信息对客户进行授信、授权,但这些信息的可靠性和可验证性还有待时间检验,如果不加以规范管制,极易诱发集中的信用风险,当然信息时代必然面临着信息风险。

第三,新机制。新金融的发展需要新机制来保障和支撑,既要强化总分部大脑的经营决策机制,也要有效激发经营活力的体制机制,既要夯实零售条线间、相关部门间、总分行间、集团母子公司间的联动机制,也要建立行际间、机构间的机制,构筑起开放合作共享共赢的多元化发展格局。

李云泽:金融机构要发挥信用中介作用推动金融融资

(2017年6月20日,2017陆家嘴论坛)

中国工商银行副行长李云泽在“供给侧结构性改革与金融服务创新”大会上指出,资源配置过程中要坚持市场化原则,充分发挥市场看不见的手的作用,做好加法和减法,应该充分调动市场主体的积极性配置资源。最后配置过程中要坚决摒弃按照行业一刀切,好行业中也有好企业,坏行业中也有好企业,关键还是要根据是否是有效供给配置资源。

以下为实录:

今天下午分论坛的主题是供给侧结构性改革,在这一轮供给侧改革的大潮中,金融机构尤其是国有商业银行更应该是责无旁贷,要发挥作用。在供给侧改革中金融如何发挥作用?我主要结合金融机构的主要属性和功能谈三点认识。

第一,把握金融机构的贷款中介这一基本功能,要按照供给侧改革的方向来配置资金,即按照经济发展所需要的有效供给、高效率地配置金融资源,首先要更加强调结构调整,金融供给的结构也要进行调整,从而实现经济和金融互促共进,共生共荣。其次,配置过程中要坚持市场化原则,充分发挥市场看不见的手的作用,做好加法和减法,应该充分调动市场主体的积极性配置资源。最后配置过程中要坚决摒弃按照行业一刀切,好行业中也有好企业,坏行业中也有好企业,关键还是要根据是否是有效供给配置资源。

第二,要把握信用中介这一根本属性。长期以来各金融机构尤其是国有大行,积累了丰富的风险管控能力,不但能够较为准确地把握风险的发展,而且能够较为准确的判断供给侧结构性改革的力度和结构,尤其能够较为准确地评审微观主体的信用状况。在发挥中介作用的同时还要发挥信用中介作用,尤其当前我国仍以间接融资为主,应该通过发挥信用中介的作用,推动金融融资,拓宽主体的融资渠道。

第三,要把握信息中介这一服务特质。曾有人说商业银行是基于信息不对称而建立的商业模式,伴随着互联网的高速发展,信息充分、高效交互,互联网本身就是信息交互的渠道和中介,在这一点上与金融有天然的共通属性,这是当前互联网金融迅猛发展的原因之一。但是互联网金融究其根本还是金融,金融机构尤其是国有大行积累了大量数据,应该进一步加大大数据的应用和归集,整合线上线下信息,打通企业和客户之间的交易壁垒,畅通资源配置的渠道,加速资源流转效率,提升有效供给的客户体验。

总之,货币中介、信用中介、信息中介既是金融机构的根本功能和属性,同时三者之间互为依托、互为促进,推动供给侧改革并不能完全离开以上三中介功能的作用,我相信各金融机构真正在以上三功能作用上发挥出优势,就一定能够在供给侧改革中积极作为、大有作为。祝本届论坛圆满成功,谢谢大家。

(注:本文参考公开资料、新金融琅琊榜等。)

专题推荐:释放数据价值——数据要素市场研究

数据作为数字经济时代最核心、最具价值的生产要素,正加速成为全球经济增长的新动力、新引擎。近年来,我国深入布局数字经济战略,加快培育数据要素市场。“释放数据价值:数据要素市场研究”专题聚焦数据的存储开发、开放共享、交易流通、综合治理以及安全防护,从参与主体、商业模式创新及监管动向等多维度研究数据要素市场发展趋势。(点击下图进入专题)



鲜花

握手

雷人

路过

鸡蛋
| 收藏

最新评论(1)

Powered by 康保信息港 X3.2  © 2015-2020 康保信息港版权所有